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线上配资电话但是不能够直接取代情报工作

专题：服贸会第七届中国金融科技论坛

　　中国国际服务贸易交易会-第七届中国金融科技论坛于2025年9月10日-11日在北京举行。主题为“科技赋能—金融业数字化转型与应用”。颐信科技有限公司副总经理洪晓彤出席并演讲。

　　以下为演讲实录：

　　各位来宾下午好，很高兴和大家一起参加服贸会，我今天想要和大家分享的主题是AI赋能，情报破局，金融服务新动力。

　　现在AI无疑是当今以及未来产业的一个非常重要的发展方向。那就产生了一个议题，人工智能、大模型，是否能够直接生成情报？情报工作无疑是需要人工智能技术作为我们的助力。但是不能够直接取代情报工作，因为它缺少了求证和研判这两项对于决策来说至关重要的工作环节。所以我们认为的最佳方案其实是人工智能+人工智能的新模式。

　　我们说的情报应用在金融领域，是以情报技术、情报意识、情报思维、情报工作方法和手段破解金融决策过程中信息不对称、不及时的困局，有效规避防范金融决策风险。尤其是开源网络情报，它是金融领域的新兴力量，新质生产力，担当着实时有效补充、风险防控和价值分析所需关键数据的重大决策，确保制定决策的的充分性和完整性。

　　到底什么是开源网络情报呢？这里可以看一下它的定义，它是指专业网络情报分析师基于公开的网络数据资源，综合应用大数据、人工智能等技术，充分运用情报专业知识及技能，并结合丰富的实战经验、多层次、多维度地搜集挖掘相关的信息，当然这些信息并不是我们拿过来就能直接用的。一定要经过加工处理，综合分析、求证研判，从而获取目标对象精确、可靠的信息。

　　这个目标对象概括总结来说，无非就是人物、事件、机构、项目、资金等等。我们以开源网络情报AI为支撑，对重大的客户项目进行全面、深入的调查和跟踪监测，就可以构建金融业务全过程的风险防控体系，这个全过程就包含了投资前基础的背调，深度的尽调，以及投资过程当中和投资后不断的持续跟踪、监测，再到形成不良之后，做不良资产的调查和处置、清收。

　　首先我们来看金融风险防控的第一项：全面认识了解您的客户。我们是将KYC和KYB相结合，KYC是了解企业基础的情况，KYB更有针对性一些，比如说一个公司的具体业务开展情况，将二者相结合，可以有效实现客户的筛选和项目的初选，提升洽谈和现场调查的针对性和准确度。

　　第二项就是深度尽职调查，这里我们叫它DD PLUS，深度尽职调查在金融业务领域也是一个必选项了。但是目前我们还是发现，大家更偏向于法务、财务和现场尽调更多一些。但是如果仅通过这些形式审查是不足以全面掌握标的的真实状况。因此我们深度尽职调查还有一个Plus版本，就是更多的做业绩方面的查证，项目真实性查证，以及各类的风险要素分析。

　　第三是ESG评级报告鉴定，ESG是投资者和利益相关方的信息参考源。很多拟上市公司的上市审查，上市公司业绩方面的呈现可能都需要这么一个ESG评级报告，但是问题就出现在ESG评级并没有一个统一规范的标准，这就导致这个市场良莠不齐、乱象频出。而且因为造假处罚也尚未有规则，所以导致冒险造假者颇多，我们就可以利用开源网络情报，在ESG评级的权威性和真实性两方面进行查实查证。

　　第四是投资标的的持续跟踪监测。为什么说这个是很容易被大家忽略的？因为投资前大家觉得已经做了非常详尽的深入调查了。但是我们会发现，还是会有很多项目怎么突然间就暴雷了，其实大家会发现，投资后到暴雷往往有一段很长时间的潜伏期和隐藏期，这个就是因为对投资标的的持续跟踪监测环节的缺失。

　　所以，我们要补上这个环节才能及时发现问题，及时预警，尽早的进行处置。以上的4项调查，在金融业务领域其实是非常重要的，这里我们再介绍一个具体应用场景。

　　现在相信大家也知道，RWA ，稳定币项目非常大热，随之而来的是什么？RWA项目的骗局。因此RWA项目的真假辨别就成了整个区块链投资当中最复杂，最具有挑战性的环节之一。这类项目往往都涉及到线下的实体资产，以及复杂的法律结构，因此就导致造假和诈骗风险非常高。

　　我们就可以利用开源网络情报，对于这个公司的背景、信用、盈利方面进行调查，以及持续地跟踪监测，然后也可以锚定资产的存续、价值收益等状况进行调查核实和跟踪、监测。说白了我们可以在稳定币发行之前去核查、核实真实的资产情况，以及在稳定币发行之后做风险管控。

　　金融风险防控第五项是不良资产的清收线索以及策略。首先肯定要调查债务人的现状，包括现行社会活动状况，和经济活动状况，这样我们才能够分析它到底是真的经营亏损导致无资产了，还是说我就是故意的要逃债，将资产隐匿和转移了。

　　如果确定了它隐匿或者是转移资产了，下一步就要调查隐匿资产和关联资产，如果债务方涉及到企业，我们还可以做企业间人格混同的证据调查。这个企业间人格混同就是指两家企业，或者是多家企业，他们如果达成了实际上的财产混同，业务混同，人员混同、场所混同这四个维度，我们就可以让人格混同的公司追加承债主体，承担连带清偿责任。

　　以上就是我们的开源网络情报在金融业务领域全过程的风险防控，当然它也可以应用在其他的商业应用层面。比如说竞争对手调查及跟踪监测，可以知己知彼，百战不殆，可以深入了解竞争对手的发展策略、营销策略、产品策略。也可以做股东及客户关系管理，这个一般都是为上市公司和基金提供的相关服务。

　　第三项是企业舆情监测及公共关系，这个舆情并不是说表面上的对某一事件，或者是人物的态度观点、看法，评价和热度这方面。更多还是提早发现恶意诋毁和攻击的舆情苗头，追踪溯源，查实造谣者的真实身份、立场和动机，这样的话可以尽早应对，尽早处置，避免事态恶化，减少损失。

　　第四项，企业内部风险防控调查，这个是接受企业主，或者是银行内部风险管理部门的委托，对他们内部存在的风险要素进行调查取证。

　　第五项，高精科技项目的论证，及对标标的的调查与咨询。

　　第六项是企业发展战略调研咨询，这个更偏向于行业的调查。

　　第七项，企业情报工作体系的建设与支撑，包括对企业首席情报官的培训，企业动态确保库的建设、运营和维护。

　　第八项，是协助监管部门做证券违规、犯罪协查、证券投资分析。发现大家获取信息服务的渠道，目前主要还是通过两类：

　　第一类是查询企业信息库，财经数据库，征信数据，舆情公司，来获得一个企业的基础数据和表征信息，他们的应用导向往往是我手头有数据您看怎么用？但是如果您需要的数据和信息是他数据库所没有的，可能就无法定制化的向您提供。我们在这个方面，应用导向刚好是反过来的，因为我们是以需求为先导的，为解答问题，而有针对性的去发掘数据源，去搜集相关可能的数据和信息，说白了就是您需要解决什么样的问题，我针对您的需求再到互联网上去找、去挖相关的数据和信息。

　　第二类就是通过委托律所，会所、咨询公司、顾问公司，他们在各自的专业领域当然具有不可替代性，但在调查方面我们发现他们更多还是根据已有的数据进行审核、评估、查证的服务。我们更多还是聚焦于调查，数据源是覆盖表网、深网、暗网、全网段的调查。分析的方法也是情报级别的分析挖掘方法。主要是达到深度调查、跟踪监测，揭示引擎，查实真相的目的。

　　开源网络情报的应用体系，主要是四块：

　　一是商业调查服务和数据分析服务，此外衍生出数据产品、技术产品和咨询培训服务。开源网络情报的核心与灵魂，刚才也说过，就是情报分析师，比较强调人的作用。另外，开源网络情报在国内还是属于新兴的行业，所以大家难免会产生一些误解或者疑问，尤其是在合法合规性方面，你拿到数据，到底能不能在法院合理合规的采用呀？

　　首先在这里澄清一下，开源网络情报是坚决不动用包括入侵、攻击、拦截，破解渗透控制这些非法技术手段获取数据的，一定会保证数据来源，以及数据获取方式的合法性。当然在数据使用方面也是合法的。我们会审核这些数据的使用场景，以及涉及到个人隐私的部分，也是非法批量出卖个人信息的。

　　还有人就说开源中获取的数据，开源就是公开的数据源，岂不是大家拿鼠标在百度谷歌等搜索引擎上搜索，好像人人都会，没有什么技术难度，其实不然，因为一般人从搜索引擎中获取的数据，往往都只是表网层数据。表网层只占整个互联网数据体量的4%到5%，而且大家也都知道，存在着大量重复性的数据，未经验证的数据，因此这项工作并非人人皆能的。当然这项工作也非无作不能，因为不能够直接获取严格保密的数据，比如说企业内部数据，它只掌握在企业内部有访问权限的极少数人手中，还有公权机构数据。如果他们没有对我授权，我们又不能够采取刚才所说的非法技术手段，我也不能说非法的，向公职人员或者是或者是内部人员去购买，因此也不是说什么数据都能够拿到的。

　　这项工作也远非舆情，刚才在讲舆情的项目当中也有说到过了，另外也不仅仅是技术，技术当然很重要，但是更重要的还是将技术和情报分析师的经验、方法、技巧、智慧相结合。

　　这个就是开源网络情报法律的红线以及相关的限制，包括刑法，254、285、286、287里面相关的规定，还有个保法里面相关的内容。

　　今天时间有限，所以我就先讲到这里，如果大家对开源网络情报感兴趣的话，可以联系我们，谢谢大家的聆听。

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